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反洗钱、账户管理、数据安全……中秋节前，央行披露4张罚单，1家大行、2家股份行、1家城商行及相关负责人因涉及上述领域等违法违规被集中“点名”，合计罚没金额超过5000万元。其中，有大行违法违规行为对应违法所得不足300元，罚款金额超过1700万元。

整体来看，除了对机构，上述罚单对相关责任人的问责追责力度持续加大。第一财经梳理发现，上述4家银行共有32名相关责任人员被罚，覆盖总行相关业务部门及分支机构，既有财富管理与私人银行、信用卡中心、公司金融部等前端条线，也有内控合规等中后台部门。

在业内人士看来，新技术、新业态的快速发展和应用，正改变金融违法违规行为的监管难度，在反洗钱法及相关配套制度升级完善的背景下，相关部门对银行等金融机构的强监管也将进一步强化。

4家银行及32名负责人集中被罚

央行日前披露的行政处罚决定书显示，邮储银行、广发银行、渤海银行、江苏银行均在本月上旬被作出行政处罚决定。

其中，邮储银行因违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、违反银行卡收单业务管理规定等共计10项违法行为被警告、通报批评，没收违法所得290.2元，罚款1743.3万元。广发银行也因“十宗罪”被警告、没收违法所得1.621747万元，罚款1712.4万元。渤海银行因11项违法行为被警告、没收违法所得8.510725万元，罚款534.37万元。江苏银行则因13项违法行为被警告、通报批评，没收违法所得0.17822万元，罚款937.1万元。

从违规类型看，首先是反洗钱与客户身份识别方面，多家银行存在未履行客户身份识别、未按规定报送大额交易报告、与身份不明客户交易或开立匿名账户等行为；其次是数据统计与资金占压方面，违反金融统计管理规定、占压财政存款或资金等行为在4家机构中较为普遍。

再次，账户管理与银行卡收单业务管理也是违规高发业务，违反反假币业务管理规定、违反信用信息管理规定均出现在4家银行罚单“罪名”中。最后是数据与网络/清算安全，上述4家银行中有4家因为违反数据安全管理规定被罚，江苏银行、渤海银行还因违反网络安全管理规定被罚。

上述罚单的特点一方面是违规行为类型多样、处罚金额较大，对机构合计罚没金额接近4938万元；另一方面则是“双罚”覆盖面广，普遍问责到岗、处罚到人。以邮储银行为例，该行网络金融部（现三农金融事业部）吉某刚、运营数据中心王某星、信用卡中心寇某、个人金融部曹某旺、内控合规部沈某生、公司金融部吴某雄、投资银行部周某、北京通州区宋庄营业所刘某因对部分违法违规行为负有责任，合计被罚款22万元。

在广发银行的罚单中，该行资产托管部蒋某，信用卡中心陈某香，零售信贷部、零售业务管理部谢某升，普惠金融部周某，信用卡中心王某，运营及流程管理部杨某明，信用卡中心崔某晖，公司金融部孙某涛，普惠金融部宋某伟，财富管理与私人银行部黎某艺，零售金融部张某光，法律与合规部秦某等12名相关负责人合计被罚款55.5万元。

叠加江苏银行6名相关负责人被罚35万元、渤海银行6名相关负责人被罚13万元，4家银行共32名相关负责人合计被罚125.5万元，其中部分负责人还被警告。以此计算，4家银行及相关负责人此番所收罚单合计罚没金额约5063万元。

这些领域是监管重点

与国家金融监督管理总局及其派出机构所开罚单相比，央行罚单频率更低，侧重领域也有所不同。除上述4家机构外，今年以来还有建设银行、浦发银行、北银理财收到央行罚单。

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比如，2月，建设银行因违反账户管理规定、违反特约商户管理规定、违反人民币流通管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金，以及违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易等共计10项违法违规行为被警告，没收违法所得55.097567万元，罚款4295.51万元，合计罚没约4350.61万元。该行个金部、结算与现金管理部、信用卡中心等共21名相关负责人被罚，总金额超过120万元。

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浦发银行则因违反账户管理规定等共计10项行为被没收违法所得27.545608万元，罚款4222.89万元，9名相关负责人同步被罚；北京银行子公司北银理财也因违反金融统计相关规定，被警告并罚款190万元。

纵向来看，严监管趋势持续加强，监管重点向金融统计规范、反洗钱义务、数据安全等领域进一步聚焦。以建设银行为例，去年该行就曾因违反金融统计相关规定被罚款230万元。2025年全年，除建设银行外，还有工商银行、农业银行、交通银行、华夏银行、中信银行、浙商银行、北京银行、上海银行、国家开发银行、兴银理财等多家机构收到央行罚单。其中，上海银行在去年3月、7月两次被罚。

企业预警通数据显示，去年全年，央行所发罚单涉及的违规领域中，反洗钱罚单数量最多，征信业务、支付结算业务、账户管理、数据统计与监管报送紧随其后。今年以来，罚单数量靠前的违法违规行为仍延续这一趋势，同时，银行卡业务、数据治理等领域罚单增多。

值得注意的是，全面修订后的《反洗钱法》已于2025年1月1日起实施，监管体制机制迎来全面升级，对金融机构等义务主体的要求从“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”，并增加了对新型洗钱风险的防控要求，数据安全与个人信息保护也得到强化。

今年1月召开的央行2026年反洗钱工作会议在总结2025年反洗钱工作时提到，反洗钱制度体系不断健全，金融机构反洗钱监管明显加强。会议要求，今年有序推动新修订的《反洗钱法》和相关制度落地实施，进一步发挥反洗钱工作部际联席会议机制作用。

“近年来，在各部门的严厉打击、持续治理下，黑社会性质组织犯罪、非法集资、毒品犯罪、涉税犯罪等得到遏制，洗钱风险趋于收敛。但风险结构更趋多元、形态更趋复杂，新技术、新业态被犯罪分子滥用，不同资金转移渠道相互交织，洗钱及相关犯罪的隐蔽性有所增强，洗钱模式和手法的升级迭代也有加快趋势，对洗钱风险监测、预警和资金交易追踪提出了更高要求。”央行党委委员、副行长宣昌能6月撰文指出。

在推进新征程反洗钱工作高质量发展的六大举措中，他提到，要“以新修订的反洗钱法以及相关配套规章制度落实为重点，推动反洗钱预防体系提质增效”。其中，要坚持基于风险开展反洗钱监管，用好监管工具箱，针对不同行业、不同规模、不同发展阶段的金融机构采取与风险相匹配的监管措施，推动金融机构从资源保障、机制、系统、流程等方面补齐短板，强化科技赋能，在更好发挥预防、遏制洗钱活动作用的同时，切实保障群众正常资金流转和合法权益。

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